💡비과세 종합저축 (대상·한도·증권사 추천)
비과세 종합저축은 일정 요건을 충족한 대상에게 예금·펀드 등 금융소득에
비과세 혜택을 주는 제도입니다.
올해 대상·한도·가입처를 빠르게 정리해 드려요.
💡대상(자격) 요약
✅ 고령·장애 등 정책상 보호 대상에 해당하는 개인
✅ 국가·보훈 관련 대상, 기초·차상위 등 소득 요건 충족자
✅ 거주자 요건 및 금융회사 심사 기준 충족 시 가입 가능
✅ 은행/증권사별로 세부 제출서류·인증 방식 상이
※ 세부 대상은 연도별·기관별로 다릅니다. 공식 안내·약관을 반드시 확인하세요.
💡한도·혜택 한눈에
✅ 금융회사 합산 납입한도 존재(연도·대상별 상이)
✅ 예·적금, 펀드/ETF, 채권·신탁 등 다양한 상품 편입 가능(기관별
상이)
✅ 발생 이자·배당 등에 비과세/분리과세 적용(요건 충족 시)
✅ 의무보유·해지 규정 주의: 조기 해지 시 혜택 축소 가능
※ 정확한 한도·적용세율·의무기간은 해당 연도 공시와 상품설명서를 확인하세요.
💡은행 vs 증권사, 어디서 만들까
✅ 은행: 지점 상담·예금 위주, 단순·안정형 선호 시
✅ 증권사: ETF·채권 등 상품 선택 폭 넓음, 수수료 비교 필수
✅ 모바일 개설 시 비대면 우대(수수료/금리) 체크
✅ 핵심: 수수료, 상품 라인업, 리밸런싱 편의성 비교
💡체크리스트
- 내 신분이 대상 요건에 해당하는지 먼저 확인
- 올해 합산 한도·세제 변동 사항 체크
- 은행/증권사 수수료·상품 비교 후 선택
- 해지·이전 시 혜택 유지 조건 반드시 확인